创业筹资渠道有(yǒu)哪些？这5个接地气的融资渠道你都试了吗？

作者：沪桂企服中心发布时间：2023-10-28 00:24:55 访问：10 喜欢 +

初创公司，大多(duō)面临资金短缺的困境，為(wèi)了确保公司早期能(néng)够正常运营，大多(duō)数创始人会想办法筹集资金。其实，筹资渠道还是有(yǒu)很(hěn)多(duō)的，比如股权融资、创业贷款、风险投资、创新(xīn)基金、担保贷款等。但是，渠道虽多(duō)，也不是随便就能(néng)筹集到资金的。这里介绍5个接地气的筹资渠道及其融资方式，希望可(kě)以帮到您。

一、股权融资

创业开公司，资金短缺是常态，為(wèi)筹集公司的起步资金，并保证公司早期正常运营，大多(duō)数创始人会想办法融资，而股权融资就是其中之一。

股权融资是指企业股东愿意出让部分(fēn)企业所有(yǒu)权，通过企业增资的方式引进新(xīn)股东的融资方式。股权融资有(yǒu)公开市场发售和私募发售两种方式。公司上市、上市公司的增发及配股，就属于公开市场发售；吸引特定投资人增资入股企业则属于私募发售。

在众多(duō)融资方式中，股权融资是一种优势明显的直接融资方式，它既可(kě)以借助投资者的进入让家族式企业的治理(lǐ)通病加以改善，使企业规范运行，还能(néng)共享投资者的资源，同时又(yòu)能(néng)实现资金不用(yòng)偿还且无限期使用(yòng)的目的。那么，创业开公司如何股权融资才能(néng)提高成功概率？，在融资过程中又(yòu)有(yǒu)哪些问题需要注意呢(ne)？

一、如何成功获得股权融资

并不是说你想融资，资金就一定能(néng)融成功，在没有(yǒu)产品、看不到公司发展前景的情况下，你的想法有(yǒu)时候可(kě)能(néng)一文(wén)不值。但是如果你具备以下几点，那么成功获得股权融资的可(kě)能(néng)性就非常大了。具體(tǐ)如下图所示。

1.过硬团队

徐小(xiǎo)平说过：“没有(yǒu)合伙人，我绝不会投你。”他(tā)的这句话也说明了团队的重要性。但是真正想要拿(ná)到融资，仅有(yǒu)团队还不行，还要看你团队成员的实力。有(yǒu)些创业公司可(kě)能(néng)创始人具备某项超强技能(néng)，比如是技术大牛，但如果团队其他(tā)成员什么都不会，这就是短板。而能(néng)够成功获得股权融资的团队，一般都是创始人能(néng)力超群，团队其他(tā)合伙人也成绩斐然，比如在管理(lǐ)、营销、运营等方面表现卓著，这才是投资人愿意投的团队。

2.过硬产品

在获取股权融资的过程中，一定要向投资人或者投资机构讲清楚你公司所提供的产品或服務(wù)，它能(néng)為(wèi)行业解决什么痛点，在行业中存在哪些竞争优势，核心竞争壁垒在哪里，竞争优势能(néng)不能(néng)持续扩大，行业内的空间容量有(yǒu)多(duō)少等。如此匠心打造一款产品同样能(néng)吸引投资人。

3.过硬模式

可(kě)能(néng)你的公司产品和服務(wù)并不特别突出，但是商(shāng)业模式却很(hěn)先进，属于资源嫁接和整合的模式，且进入市场早，动作也快。那这样的公司也是融资成功的一部分(fēn)。

4.有(yǒu)交易价值

有(yǒu)些公司是因為(wèi)自身存在交易价值，被投资机构或投资人看中。这样的公司，可(kě)能(néng)只是一个行业的细枝末节，但是在资源上却具有(yǒu)独占性及垄断性的特点，如可(kě)能(néng)是填补了某一行业的一项技术空白等。这样的公司可(kě)能(néng)存在很(hěn)多(duō)问题，但很(hěn)容易被并購(gòu)。所以，这样的公司成功获得股权融资的概率其实很(hěn)大。

二、股权融资应注意的问题

想更快获得融资，以下几个问题还要特别注意。具體(tǐ)如下图所示。

1.投资机构

并不是资金投得越多(duō)机构就越好，对于创业公司的第一轮融资来说，投资机构的附加价值更重要，比如由投资机构带来的上下游资源、行业、经验、品牌影响力等。

不过这也要看实际情况，如果你什么都有(yǒu)，就是没钱，那你只要看看这家机构以往投资的项目就可(kě)以了，如果你的项目与机构已投项目形成竞争，就不要考虑了。此外，也要看这家机构的投资领域是否与你的项目相契合，如果你想开酒店(diàn)，但对方投资的行业方向為(wèi)医药，那也不要考虑了。

2.投资时间

能(néng)拿(ná)出一整套的数据后再去融资，而且数据要求绝对真实，没有(yǒu)任何虚假成分(fēn)，哪怕种子用(yòng)户测试反馈也可(kě)以。只要有(yǒu)数据就能(néng)与投资人谈投资。而在没有(yǒu)数据的情况下，仅依靠和投资人“画大饼”企图说服他(tā)们投资，是不现实的。

3.融资途径

做融资的途径一般有(yǒu)两种：一种是直接查投资机构的联系方式，比如邮箱、電(diàn)话，必要的时候，可(kě)直接查找地址上门拜访；另一种是由第三方对接，比如找投融资平台或融资顾问，或者经由亲朋好友介绍等。

如果你的项目过硬，也可(kě)以在某些平台上曝光，让投资机构或投资人直接找你。比如很(hěn)多(duō)融资顾问就会通过平台寻找客户。

4.融资多(duō)少

融资不是越多(duō)越好，要根据项目的实际需求加以量化。创业公司大多(duō)涉及团队建设、产品开发、项目推广等问题，可(kě)根据这些方面量化一个额度，满足需求即可(kě)，因為(wèi)初创公司估值都不会高，而拿(ná)到的融资越多(duō)，出让给投资机构的股份就越高，这会给后续的发展带来沉重的负担。

5.股东融资比例及期权池

股东的融资比例及期权池预留多(duō)少要确定好，投资受让股权比例一般在10%～40%。此外，还要提醒各位：股权架构一定要设计好，否则你的项目再好，也走不遠(yuǎn)。

二、创业贷款

國(guó)家為(wèi)了支持创业，推出了一系列优惠措施，其中就包括扶持创业的贷款。那么，该如何成功地从金融机构贷到款项，帮助公司走上正轨呢(ne)？这里就具體(tǐ)為(wèi)大家介绍一下。

一、创业贷款的申请

在众多(duō)创业者中，大學(xué)生是最没有(yǒu)经济实力的一个群體(tǐ)。不过，為(wèi)了支持和助力大學(xué)生创业，國(guó)家给大學(xué)生提供了创业优惠措施：金融机构向大學(xué)生发放信用(yòng)贷款。

不过需要弄清楚一点：大學(xué)生创业贷款是國(guó)家对大學(xué)生创业推出的一项政策，这项政策与银行及其他(tā)部门是没有(yǒu)关系的。这种贷款的特点是没有(yǒu)任何抵押和担保，利息相对正常贷款低得多(duō)。而且政府在审核创业贷款的同时也在审核你的项目，只要你的项目能(néng)够促进当地就业，能(néng)為(wèi)政府增加税收，政府自然就愿意贷款给你。

由此，创业贷款非常受大學(xué)生青睐。那么，大學(xué)生该如何成功地从银行获得创业贷款呢(ne)？这需要关注以下几点。具體(tǐ)如下图所示。

1.贷款方式

有(yǒu)以下3种方式，能(néng)够帮助大學(xué)生申请贷款：

（1）以个人名义直接向银行申请贷款；

（2）以科(kē)技型中小(xiǎo)企业的名义向银行申请贴息；

（3）以新(xīn)技术、知识产权、专利权等為(wèi)担保申请贷款。

2.贷款条件

大學(xué)生向银行申请贷款时，一般需要符合以下条件：

（1）应届大學(xué)毕业生，或者毕业两年内的大學(xué)生；

（2）拥有(yǒu)大专以上學(xué)历；

（3）年满18周岁以上。

3.申请资料

申请银行贷款的资料包括：

（1）身份证明；

（2）还没毕业的在校學(xué)生需提供學(xué)生证及在校的成绩单；

（3）常用(yòng)的银行卡或存折半年内的对账清单；

（4）资信证明，包括是否有(yǒu)奖學(xué)金、是否為(wèi)班干部、参加过哪些社团活动、获得过哪些荣誉等证明，还可(kě)以提供有(yǒu)关回报社会的一些证书，如献血、义務(wù)支教等相关证明。

4.贷款流程

如果条件符合，你想创业的念头又(yòu)很(hěn)强烈，那么就可(kě)以向大學(xué)生创业园管理(lǐ)服務(wù)中心提出申请，并提交相关材料，接着等大學(xué)生创业园管理(lǐ)服務(wù)中心的初审结果。

初审通过后，人事局以及财政局等部门会对你的资料进行审核，同时核定贴息金额的多(duō)少。

相关部门审核通过后，会将商(shāng)业贷款贴息对象及贴息金额，通过人事局在你所在单位或社區(qū)公示5个工作日。

公示期内没有(yǒu)任何异议，人事局就可(kě)以下发核准通知书了。同时，财政局根据通知书和你提供的付息凭证，从扶持大學(xué)生自主创业专项资金中為(wèi)你拨付资助资金。

三、风险投资

风险投资也是不少创业者追逐的一种筹集资金的方式。不过在追逐风险投资之前，首先要弄清楚一点，到底该从哪里获得投资？一般来说，公司从初创到成熟一般可(kě)经历4个阶段：种子期、初创期、成長(cháng)期和成熟期，且每个阶段的投资对象都不一样。具體(tǐ)如下图所示。

一、如何找到你的投资天使

仅有(yǒu)一个创业想法便寻求投资时，因為(wèi)不确定因素太多(duō)，风险太大，此时只有(yǒu)擅長(cháng)以小(xiǎo)博大的天使投资投资意向。天使投资一般投资金额较小(xiǎo)，但是持股比例相对较高，只要公司成立并盈利，那么就能(néng)有(yǒu)非常高的回报，如可(kě)能(néng)会有(yǒu)几十倍甚至上百倍，或者更高。所以，种子期的创业者，该找的融资对象是天使投资。那么，有(yǒu)哪些途径能(néng)够找到天使投资呢(ne)？主要有(yǒu)如下图所示几种途径。

1.熟人介绍

通过身边的亲朋好友介绍，或者直接认识投资人，毕竟早期投资主要看团队及创始人，如果有(yǒu)熟人介绍，成功率会高出很(hěn)多(duō)。

2.直接联系

找到投资人、投资公司的邮箱，直接向他(tā)们的邮箱发邮件，不过这个成功率较低，因為(wèi)知名的投资人、投资公司，每天会收到很(hěn)多(duō)邮件。有(yǒu)些人可(kě)能(néng)会收到投资人或者投资公司的回复，但是不要以為(wèi)这就表示他(tā)们有(yǒu)意跟进，实际上可(kě)能(néng)是助理(lǐ)每天模式化的回复而已。

3.路演

有(yǒu)机会的话，可(kě)以报名参加路演，这是一个不错的直接与投资人面对面沟通的机会，而且你可(kě)能(néng)有(yǒu)机会向投资人阐述你的项目。在一些创投服務(wù)平台上就有(yǒu)一些路演大赛，可(kě)以學(xué)习借鉴一下。

4.互联网对接平台

当前市场上主要有(yǒu)36氪、以太优选、微链App等互联网对接平台，可(kě)以试着在上面发布你的信息。

二、如何选择风险投资公司

创业公司获得风险投资，其实是一个选择与被选择的过程，不仅要了解风险投资公司的特点和状况，还要了解风险投资公司的筛选程序，这样被风险投资公司选中的概率才高。那么，创业者要了解风险投资公司的哪些方面呢(ne)？具體(tǐ)包括如下图所示的5个方面。

1.投资政策与偏好

在高新(xīn)技术领域具有(yǒu)领先优势的公司，如软件、药品、通信技术等领域，就是风险投资公司偏好的。同时，风险投资公司投资时，更偏好自己所熟知行业的企业或者自己了解的技术领域的企业，而且投资的企业大多(duō)距离自己的公司比较近，这样日后沟通起来比较方便。

2.信誉

风险投资是由职业金融家投入到新(xīn)兴的、发展迅速的、竞争潜力巨大的企业中的一种权益资本，所以其在业界的信誉是创业公司选择的重要条件。

3.投资实力

看风险投资公司的投资实力如何，重点考察它的股权结构，相对而言，多(duō)元化、基金化的股权结构比单一股票式抗风险能(néng)力要强。

4.运作程序

通过考察风险投资公司的运作程序是不是规范，能(néng)了解到其商(shāng)业经验及能(néng)力。一般程序為(wèi)：创业公司交商(shāng)业计划书→风险投资者对项目进行初次审查，感兴趣的给出项目经营建议书→进入再审，投资者、行业专家、市场专家等对项目经营建议书进行研究后，再决定是否面谈或回绝。

5.管理(lǐ)团队

风险投资公司的管理(lǐ)团队在行业中必须具备丰富经验，并能(néng)透过瞬息万变的市场，给出个性化及客户要求的服務(wù)。

三、提交规范的商(shāng)业计划书

计划书一般以简洁、突出重点為(wèi)佳，而吸引投资者的商(shāng)业计划书，不但要简洁，更要规范。一份准备充分(fēn)且规范的商(shāng)业计划书，既要體(tǐ)现出创业者对成功的强烈企图，也要體(tǐ)现出创业者对风险投资者的尊重与负责态度。那么，规范的商(shāng)业计划书通常包括哪些方面？具體(tǐ)如下图所示。

1.企业简介

公司何时成立的、公司所在地、公司规模、公司经营范围、法定代表人、公司特点等，都要在商(shāng)业计划书中有(yǒu)所體(tǐ)现。

2.公司自身情况

有(yǒu)关公司的行业介绍、公司概况、市场发展趋势、公司在行业中的前景预测、生产条件、技术团队、供应商(shāng)等，也要详尽介绍。

3.团队介绍

这部分(fēn)主要展现管理(lǐ)团队的实力，包括管理(lǐ)人员的教育背景、职业经验及股权分(fēn)配等。

4.资金使用(yòng)

这部分(fēn)是重点介绍风险投资资金的使用(yòng)计划。

5.投资回报方式、退出方式

公司发展到后期是上市、出售还是被认購(gòu)股份，要写清楚。

制作完商(shāng)业计划书后，通过中介或直接向风险投资公司送达商(shāng)业计划书，然后等待结果。

四、创新(xīn)基金

创新(xīn)基金是由國(guó)務(wù)院批准设立的，目的就是用(yòng)来支持科(kē)技型中小(xiǎo)企业技术创新(xīn)，并通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持、引导科(kē)技型中小(xiǎo)企业技术创新(xīn)活动的政府专项基金。那么，如果你要创办的恰巧就属于科(kē)技型中小(xiǎo)企业，同时又(yòu)缺少资金，那么该如何去争取创新(xīn)基金的支持呢(ne)？

一、创新(xīn)基金申报条件

如何能(néng)成功申报创新(xīn)基金，在此以2017年度北京市科(kē)技型中小(xiǎo)企业创新(xīn)基金申报条件為(wèi)例进行说明。

2017年3月6日，北京市科(kē)學(xué)技术委员会（以下简称科(kē)委）发出了《关于2017年度北京市科(kē)技型中小(xiǎo)企业促进专项项目申报工作的通知》，其中明确提出了创新(xīn)基金申报的条件，具體(tǐ)如下。

创新(xīn)基金分(fēn)科(kē)技创新(xīn)项目及科(kē)技创业项目两类，两者都需要具备以下条件：（1）需是在北京地區(qū)注册的企业，且具有(yǒu)独立企业法人资格；

（2）需从事高新(xīn)技术产品的研究、开发、生产或服務(wù)业務(wù)；

（3）全部职工在300人以内，大专以上學(xué)历人员占公司职工总数的30%以上，从事研究开发的科(kē)技人员占比必须在职工总数的10%以上；

（4）所研发项目要在北京市产业、技术政策范围内，知识产权要清晰；

（5）项目属于自主创新(xīn)、研发；

（6）项目是以生产、销售、技术服務(wù)以及盈利為(wèi)目的，产品或服務(wù)有(yǒu)明确的市场需求，同时具备较强的市场竞争力，能(néng)够产生不错的经济效益及社会效益；

（7）项目技术领域符合《2017年北京市科(kē)技型中小(xiǎo)企业促进专项支持领域》要求；

（8）项目计划新(xīn)增投资中，企业项目自筹资金必须高于申报创新(xīn)资金资助金额的两倍；

（9）市级以上众创空间、孵化器、大學(xué)科(kē)技园、中小(xiǎo)企业服務(wù)机构及技术创新(xīn)联盟、行业协会等创孵机构推荐的项目，获得天使投资及风险投资的项目，最近三年以来在各类创新(xīn)创业大赛中获得优胜奖项的项目，会得到优先支持。

除了以上两者共同需要的一些条件以外，创新(xīn)类项目还需要满足以下条件：

（1）2012年1月1日以后成立的企业；

（2）2016年的研发投入占营业收入15%，或者完成研发投入总额在200万元以上；

（3）2016年资产总额或营业收入低于3000万元。

创业类项目则还需要满足以下条件：

（1）2014年1月1日以后成立的企业；

（2）2016年的研发投入占营业收入10%，或者完成研发投入总额在50万元以上；

（3）2016年资产总额或营业收入低于1000万元。

以上是2017年度北京市科(kē)技型中小(xiǎo)企业创新(xīn)基金的申报条件，其他(tā)省市可(kě)能(néng)会有(yǒu)一些出入，但在申报前，必须要符合这些条件才行。

二、创新(xīn)基金申报程序

在条件符合的情况下，便可(kě)以进行申报了。那么，申报要经过哪些流程呢(ne)？

（1）如果是通过企业申报的话，一般需要经过如下图所示的流程。

（2）如果从网上申报的话，可(kě)以采用(yòng)如下图所示流程。

三、创新(xīn)基金申报材料

申报时有(yǒu)一些材料是必须要准备的，此处依然以2017年度北京市科(kē)技型中小(xiǎo)企业创新(xīn)基金的申报為(wèi)例来进行说明。

（1）企业营业执照副本；

（2）由系统打印，且带有(yǒu)水印的《科(kē)技型中小(xiǎo)企业促进专项项目申报书》。

（3）2016年度企业财務(wù)审计报告，同时带审计事務(wù)所营业执照、注册会计师证书等复印件，其中申报科(kē)技创新(xīn)项目的企业所提供的审计报告需包括企业研发投入、已完成研发投入总额、资产总额、营业收入等，这些材料需装订一份原件；

（4）申报前一个月的会计报表，其中包含资产负债表、损益表、现金流量表及报表附注等，这些都要加盖公司财務(wù)章；

（5）2016年1月1日以后注册成立的企业可(kě)不提供审计报告，但仍需提供申报前一个月的企业会计报表；

（6）若申请科(kē)技创新(xīn)项目，则必须准备技术可(kě)行性及市场分(fēn)析数据表；

（7）若申请科(kē)技创业项目，则必须准备企业商(shāng)业计划书。

此外，知识产权类、行业检测类、行业认证类、投融资证明、获奖证书等，如果有(yǒu)的话，也最好带上。

五、担保贷款

创业开公司面临资金短缺问题时，不妨考虑一下担保贷款。担保贷款是由借款人或第三方依法提供担保发放的贷款。那么创业担保贷款又(yòu)该如何申请呢(ne)？先来看看相关的担保方式、政策及贷款流程。

一、担保方式

担保贷款方式主要有(yǒu)3种，如下图所示。

1.保证贷款

根据《中华人民(mín)共和國(guó)担保法》规定，具有(yǒu)代為(wèi)清偿债務(wù)能(néng)力的法人、其他(tā)组织或者公民(mín)，可(kě)以做保证人。保证人与贷款人应签订合同，其中包括被保证的主债权种类、数额，贷款人还贷期限，担保方式，担保范围，担保时间段，以及双方认定的其他(tā)事项。

2.抵押贷款

无法从银行获得信用(yòng)贷款，可(kě)以提供抵押物(wù)。在贷款人无力偿还时，抵押物(wù)在被折价、拍卖等后优先受偿。

根据《中华人民(mín)共和國(guó)担保法》规定，下列财产可(kě)以作為(wèi)抵押：抵押人所有(yǒu)的房屋和其他(tā)地上定着物(wù)；抵押人所有(yǒu)的机器、交通运输工具和其他(tā)财产；抵押人依法有(yǒu)权处分(fēn)國(guó)有(yǒu)的土地使用(yòng)权、房屋和其他(tā)地上定着物(wù)；抵押人依法有(yǒu)权处分(fēn)的國(guó)有(yǒu)的机器、交通运输工具和其他(tā)财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山(shān)、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用(yòng)权；依法可(kě)以抵押的其他(tā)财产。

3.质押贷款

移交动产或财产权利可(kě)以成為(wèi)“质物(wù)”，在向银行提供质物(wù)时，便容易向银行获取贷款了。

二、办理(lǐ)创业担保贷款政策

有(yǒu)关创业担保贷款政策的内容主要包括如下图所示的4个方面。

下面，我们以重庆某地创业担保贷款的政策為(wèi)例进行详细介绍。

1.对象

可(kě)以申请创业担保贷款的对象包括：城镇登记失业人员，就业困难人员，复员转业退役军人，刑满释放、矫正期满人员，毕业五年内的高校毕业生，产能(néng)过剩行业中涉及企业的分(fēn)流人员，返乡创业农民(mín)工，网络商(shāng)户，建档立卡贫困人员，持有(yǒu)《就业创业证》的其他(tā)人员。

2.额度

贷款额度根据个人、企业及是否组合贷款的不同而有(yǒu)所不同。

（1）个人：只要符合条件，个人能(néng)贷款的最高额度為(wèi)20万元。

对于毕业五年内的高校毕业生，根据项目以及學(xué)历的不同，额度也有(yǒu)所不同。创业项目如果属于政府重点发展的十大战略新(xīn)兴产业，那么，本科(kē)學(xué)历者最高可(kě)以贷25万元；硕士研究生最高可(kě)以贷30万元；博士研究生最高可(kě)以贷40万元；博士研究生所选的项目特别优秀的，最高可(kě)以贷50万元。

（2）企业：这里主要讲的是符合条件的小(xiǎo)微企业，其可(kě)贷款的最高额度為(wèi)200万元。

（3）组合贷款：申请人符合条件，且可(kě)申请贷款最高额度在30万元以内，或小(xiǎo)微企业贷款在200万元以内的正常组合担保贷款。

3.期限

个人贷款期限最長(cháng)不超过3年，小(xiǎo)微企业最長(cháng)不超过2年。

4.贴息

个人只要符合条件，贷款后连续3年，财政部门都给予全额贴息；符合条件的小(xiǎo)微企业，财政部门按贷款合同签订当天贷款基础利率的100%给予贴息。不过，不管是个人还是小(xiǎo)微企业，都需要按照贷款合同约定的时间先还款付息后才能(néng)享受财政部门的全额贴息政策。

有(yǒu)关贴息政策各个地區(qū)会有(yǒu)所不同，尤其是贷款最高额度，创业者可(kě)以先了解一下所在地的创业担保贷款的相关政策。

三、申报流程

关于办理(lǐ)创业担保贷款的流程，此处我们依然以重庆某地创业担保贷款為(wèi)例来进行介绍，具體(tǐ)如下图所示。